Tüketici kredisi sözleşmesi kurulmadan önce kredi verenin, tüketiciyi kredinin koşulları hakkında ayrıntılı biçimde bilgilendirmesi zorunludur. Bu yükümlülük, tüketicinin bilinçli karar vermesini sağlamayı amaçlar. Kredi ürünlerinin farklı faiz, masraf ve vade seçeneklerini kapsaması nedeniyle, ön bilgilendirme tüketicinin seçenekleri karşılaştırmasına imkan tanır. Bilgilendirme yapılmadan alelacele kurulan kredi sözleşmeleri, tüketicinin gerçek maliyeti anlamadan borç altına girmesine yol açabilir. Bu nedenle kanun, bilgilendirmeyi yalnızca bir şekil şartı değil, tüketicinin bilgilenerek karar vermesini sağlayan esaslı bir yükümlülük olarak düzenlemiştir.
Madde 23 e göre kredi veren ve varsa kredi aracısı, teklif edilen kredi sözleşmesinin koşullarını içeren sözleşme öncesi bilgi formunu, sözleşmenin kurulmasından makul bir süre önce tüketiciye vermek zorundadır. Bu süre, tüketicinin formu inceleyip anlamasına olanak tanıyacak kadar yeterli olmalıdır.
Form, kredi tutarı, faiz oranı, toplam geri ödeme tutarı, taksit sayısı ve varsa ek ürün ve hizmetlere ilişkin bilgileri içerir. Bilgilendirme kağıt üzerinde veya kalıcı veri saklayıcısıyla yapılabilir.
Madde 4 ün dördüncü fıkrası uyarınca, tüketiciye talep edilecek ücret ve masraflara ilişkin bilgilerin verildiğini ispat yükü, sözleşmeyi düzenleyen kredi verene aittir. Bu kural, bilgilendirme belgelerinin saklanmasını kredi veren açısından zorunlu kılar.
Uzaktan iletişim aracıyla kurulan kredi sözleşmelerinde bilgilendirme, kullanılan iletişim aracına uygun şekilde yapılır ve bu sürecin kayıt altına alınması önem taşır. Elektronik onay kayıtları da bu kapsamda delil olarak kullanılabilir ve uyuşmazlık halinde tarafı bağlayan temel belge niteliğindedir.
Sözleşme öncesi bilgilendirme yapılmadan kurulan kredi sözleşmelerinde tüketici, eksik bilgilendirmeyi ileri sürerek sözleşmenin kendisini bağlamayan hükümlerinin denetlenmesini isteyebilir. Eksiklik, sözleşmenin tamamının geçersizliğini değil ilgili hükmün tüketici lehine yorumlanmasını gerektirir.
Eksik bilgilendirme aynı zamanda faiz oranı ve cayma hakkına ilişkin sürelerin işlemeye başlamasını da etkileyebilir; bu nedenle form tarihinin ve içeriğinin ispatı uyuşmazlıklarda belirleyicidir. Tüketici hakem heyeti ve mahkeme, bu tür uyuşmazlıklarda öncelikle formun tüketiciye ulaşıp ulaşmadığını ve içeriğini inceler.
Sözleşmenin kurulmasından makul bir süre önce, tüketicinin inceleyebileceği şekilde verilmelidir; bu süre somut olayın koşullarına göre değerlendirilir.
Bilgilendirmenin yapıldığını ispat yükü kredi verene aittir; tüketicinin aksini ispatlaması beklenmez.
Sözleşme geçerliliğini korur, ancak eksiklik tüketici lehine değerlendirilir ve sözleşmeyi düzenleyen tarafından derhal giderilmesi gerekir.
Ayıplı mal-hizmet, cayma hakkı, banka ve kredi uyuşmazlıklarında hakem heyeti ve tüketici mahkemesi süreçlerinde yanınızdayız. Bize ulaşın.
Tüketici İşleminin Tanımı ve Kapsamı hakkında bilgi ve hukuki destek.
Devamını oku ›MakaleAyıplı Hizmette Seçimlik Haklar hakkında bilgi ve hukuki destek.
Devamını oku ›MakaleFinansal Tüketicinin Korunması hakkında bilgi ve hukuki destek.
Devamını oku ›MakaleKredi Kartında Faiz ve Asgari Ödeme hakkında bilgi ve hukuki destek.
Devamını oku ›MakaleBankacılık Sözleşmelerinde Haksız Şart Denetimi hakkında bilgi ve hukuki destek.
Devamını oku ›MakaleKonut Finansmanında Erken Ödeme hakkında bilgi ve hukuki destek.
Devamını oku ›